Quanto mais cedo a criança aprender a valorizar o dinheiro, por meio de uma boa educação financeira, melhor ela lidará com ele no futuro. Foi isso o que uma reportagem da CNBC apontou, pegando, por exemplo, uma criança que viveu uma comunidade latina em East Palo Alto, Califórnia. “A única coisa que sabíamos sobre dinheiro é que é sempre difícil ter baixa renda”, disse Karina Macias, hoje com 26 anos.
Uma lição que seus pais tentaram lhe ensinar é que é melhor manter um saldo giratório em seu cartão de crédito e nunca pagá-lo integralmente, ela lembrou – “foi isso que aprendi com meus pais”. Quando Macias chegou ao ensino médio, ela fez um curso de finanças pessoais e aprendeu uma maneira melhor de administrar dívidas com juros altos. Agora, como adulta, “sou muito responsável com meus cartões de crédito”, disse ela.
Especialista em educação financeira se impressiona
Tim Ranzetta deu aulas de finanças pessoais para crianças em todo o país e para todos os grupos de renda. “A falta de conhecimento é impressionante”, disse ele. Mesmo assim, dinheiro ainda é um tema tabu, disse Ranzetta, CEO e cofundador da Next Gen Personal Finance, uma organização sem fins lucrativos com foco em fornecer educação financeira para alunos do ensino fundamental e médio.
Mas em 2021, as apostas são muito altas, disse ele. “Saindo da pandemia, há a percepção de que muitas pessoas estão ficando para trás”, disse Ranzetta. “Essa educação é necessária.”
Mais um exemplo
Quando Preenon Huq estava no ensino médio, seu professor de economia cobria algumas finanças pessoais em sala de aula. Uma lição sobre juros compostos se destacou, disse ele. “Eu queria comprar um carro e meu professor nos contou sobre como economizar US$ 200 aos 18 anos, e como poderia chegar a um milhão de dólares – aquele foi um momento luminoso.”
Como filho de pais imigrantes, Huq, agora com 24 anos, disse que não falavam sobre dinheiro em casa e que seus pais nunca gastavam dinheiro. Mesmo assim, Huq começou a economizar diligentemente para poder comprar um carro. Aos 19, ele abriu uma conta de aposentadoria individual Roth e estourou as contribuições. (Este ano, você pode contribuir com até US $ 6.000 para um IRA tradicional ou Roth.)
Mais tarde, quando Huq se tornou um contador, ele também estourou seu plano 401 (k) patrocinado pelo empregador (você pode adiar até $ 19.500 para esses planos de local de trabalho). Agora, ele economizou cerca de $ 100.000 para a aposentadoria entre as duas contas.
Huq também trabalha em dois empregos paralelos para ganhar dinheiro extra para gastar, incluindo um emprego de meio período na Best Buy e como DJ de casamento nos meses de verão. Ele comprou aquele carro – um Toyota 4Runner de 2005 – e então, no ano passado, um Mazda Miata 1993. Em outubro, ele comprou a casa de seus pais em Plymouth, Minnesota.
Estudos comprovam
Muitos estudos mostram que existe uma forte conexão entre educação financeira e bem-estar financeiro. Os alunos que são obrigados a fazer cursos de finanças pessoais desde tenra idade são mais propensos a obter empréstimos e bolsas de baixo custo quando se trata de pagar a faculdade e menos propensos a depender de empréstimos privados ou cartões de crédito de juros altos, de acordo com um estudo de Christiana Stoddard e Carly Urban para o National Endowment for Financial Education. “Nossos resultados mostram que os requisitos de graduação em educação financeira do ensino médio podem impactar significativamente os principais comportamentos financeiros dos alunos”, disseram os autores no relatório.
Além disso, eles têm melhores pontuações de crédito médias e menores taxas de inadimplência como jovens adultos, de acordo com dados da Fundação de Educação do Investidor da Financial Industry Regulatory Authority, que busca promover a educação financeira. Além disso, um relatório da Brookings Institution descobriu que a alfabetização financeira de adolescentes está positivamente correlacionada com o acúmulo de ativos e patrimônio líquido aos 25 anos.
Vida adulta é reflexo da boa educação financeira
Entre os adultos, aqueles com maior alfabetização financeira acham mais fácil fazer face às despesas em um mês normal, são mais propensos a pagar o empréstimo total e dentro do prazo e menos propensos a serem limitados por dívidas ou serem considerados financeiramente frágeis. Eles também são mais propensos a economizar e planejar a aposentadoria, de acordo com um relatório do Instituto TIAA baseado em pesquisas ao longo de vários anos. “Há uma relação causal com alfabetização e resultados financeiros”, disse Gary Mottola, diretor de pesquisa da Financial Industry Regulatory Authority Foundation.
Ensinar as crianças sobre dinheiro deve ser uma lição para toda a vida. “A educação financeira não é um empreendimento único, assim como a matemática não é um empreendimento único”, disse Mottola. “Uma batida de tambor mais constante na educação financeira é provavelmente muito mais eficaz.”